"청년도약계좌요? 나중에 해야지..." 이렇게 미루고 계셨나요?
안타깝게도, 2025년 12월 31일이면 신규 가입이 완전히 종료됩니다.
처음 청년도약계좌라는 말을 들었을 때, 저도 "이게 뭐지? 또 복잡한 거 아니야?" 싶었어요. 그런데 알고 보니 조건만 맞으면 무조건 이득인 상품이더라고요. 그래서 오늘은 청년도약계좌를 최대한 쉽게, 핵심만 정리해드리려고 해요. 😊
1. 청년도약계좌가 뭐예요? (한 줄 요약)
청년도약계좌는 "내가 돈을 모으면, 정부가 추가로 돈을 얹어주는" 적금이에요.
쉽게 말해서, 월급에서 70만원을 저축하면 정부가 최대 3만 3천원을 매달 더 넣어주는 구조예요. 여기에 은행 이자까지 붙고, 이자에 대한 세금도 면제(비과세)해줘요.
마치 회사에서 월급 외에 보너스를 매달 주는 것과 비슷하다고 생각하면 돼요. 5년 동안 꾸준히 모으면 최대 약 5,000만원을 손에 쥘 수 있어요.
※ 서민금융진흥원에서 운영하는 정부 정책 금융상품입니다. (출처: 청년도약계좌 공식 홈페이지)
2. 왜 "무조건 가입하라"고 할까요?
일반 적금과 비교해볼게요. 똑같이 월 70만원씩 5년간 저축한다고 가정하면:
| 구분 | 일반 적금 (연 3%) | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 내가 낸 돈 | 4,200만원 | 4,200만원 |
| 정부 기여금 | 0원 | 최대 198만원 |
| 이자 | 약 320만원 | 약 500만원+ |
| 세금 | 이자의 15.4% | 0원 (비과세) |
| 예상 수령액 | 약 4,470만원 | 약 5,000만원 |
→ 같은 돈을 넣어도 약 500만원 이상 더 받을 수 있어요!
이게 바로 "조건만 되면 무조건 가입하라"고 하는 이유예요. 시중 적금 금리가 2~3%대인 요즘, 실질 수익률 8~9%에 해당하는 효과를 볼 수 있거든요.
3. 가입 조건 4가지 (나도 해당될까?)
아래 4가지 조건을 모두 충족해야 가입할 수 있어요. 하나씩 살펴볼게요.
✅ 조건 1: 나이
만 19세 ~ 34세 청년이어야 해요.
군대 다녀오신 분은 복무 기간(최대 6년)을 빼고 계산해요. 예를 들어, 만 38세인데 군 복무 4년을 했다면 → 34세로 인정받아 가입 가능!
✅ 조건 2: 개인소득
총급여 7,500만원 이하 (또는 종합소득 6,300만원 이하)
직전 연도 소득 기준이에요. 참고로, 육아휴직급여나 군장병급여도 소득으로 인정돼요.
소득이 아예 없으면 가입할 수 없어요. 알바, 프리랜서, 직장인 등 어떤 형태든 소득이 있어야 해요.
✅ 조건 3: 가구소득
기준 중위소득 250% 이하
쉽게 말해, 우리 집 전체 소득이 너무 높지 않으면 돼요. 2025년 기준으로:
| 가구원 수 | 연소득 기준 (250%) |
|---|---|
| 1인 | 약 6,680만원 이하 |
| 2인 | 약 1억 1,070만원 이하 |
| 3인 | 약 1억 4,200만원 이하 |
| 4인 | 약 1억 7,270만원 이하 |
※ 2025년 보건복지부 고시 기준 중위소득 250% 환산 (대략적인 금액이며, 정확한 금액은 심사 시 확인)
✅ 조건 4: 금융소득종합과세 비대상
최근 3년간 금융소득(이자+배당)이 연 2,000만원을 넘은 적이 없어야 해요. 대부분의 청년은 해당되지 않으니 크게 걱정 안 하셔도 돼요.
4. 2025년 달라진 혜택 총정리
2025년부터 혜택이 대폭 강화됐어요. 그래서 올해 신청자가 작년 대비 4배나 늘었다고 해요!
🎁 달라진 점 5가지
1️⃣ 정부 기여금 UP!
기존: 월 최대 2만 4천원 → 변경: 월 최대 3만 3천원
5년이면 약 198만원의 추가 혜택!
2️⃣ 모든 소득구간 70만원 납입 가능
예전에는 소득에 따라 40~60만원까지만 납입 가능했는데, 이제 누구나 월 70만원까지 넣을 수 있어요.
3️⃣ 3년만 유지해도 혜택 유지
중도해지해도 3년 이상 유지했다면 정부 기여금 60% + 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
4️⃣ 부분 인출 가능 (2025년 하반기~)
2년 이상 유지 시 납입 원금의 40%까지 중간에 꺼낼 수 있어요. 급할 때 요긴하죠.
5️⃣ 신용점수 가점
2년 이상 유지 + 800만원 이상 납입하면 신용점수 5~10점이 올라가요.
5. 신청 방법 3단계
생각보다 정말 간단해요. 은행 앱에서 3분이면 신청 완료!
📱 STEP 1: 은행 앱 다운로드
11개 취급 은행 중 원하는 곳의 앱을 설치하세요.
취급 은행: KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협, IBK기업, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행)
📝 STEP 2: 가입 신청 (매달 초)
앱에서 "청년도약계좌" 검색 → 가입 신청
신청 기간: 매달 초 약 2주간 (세부 일정은 공식 홈페이지에서 확인)
✅ STEP 3: 심사 후 계좌 개설
신청 후 약 2주 뒤 적격 여부 통보 → 적격이면 계좌 개설 완료!
• 가입 신청: 12월 초 (구체적 날짜는 홈페이지 확인)
• 계좌 개설: 2025년 12월 31일까지
• 문의: 1397 서민금융콜센터 (3번)
6. 은행별 금리 비교
어느 은행에서 가입하느냐에 따라 금리가 조금씩 달라요. 기본금리 4.5%인 은행을 추천해요.
| 은행 | 기본금리 | 최대 우대금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| KB국민 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
| 신한 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
| 우리 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
| 하나 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
| NH농협 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
| IBK기업 | 4.5% | +1.0% | 5.5% |
※ 2025년 11월 기준, 은행연합회 소비자포털 참고. 우대금리 조건은 은행마다 다르니 가입 전 확인하세요. (은행연합회 금리 비교)
💡 꿀팁: 이미 주거래하는 은행에서 가입하면 급여이체, 카드실적 등 우대금리 조건을 채우기 쉬워요!
7. 자주 묻는 질문 TOP 5
Q1. 매달 70만원 꼭 내야 하나요?
A: 아니요! 월 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 넣을 수 있어요. 어떤 달은 10만원, 어떤 달은 50만원 이렇게 해도 됩니다. 심지어 한 달 안 넣어도 계좌는 유지돼요.
Q2. 중도해지하면 어떻게 되나요?
A: 3년 이상 유지했다면 정부 기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 3년 미만이면 아쉽지만 혜택 없이 원금+이자만 돌려받아요. 단, 결혼·출산·사망·해외이주 등 특별중도해지 사유에 해당하면 혜택 유지 가능!
Q3. 청년희망적금이랑 같이 가입할 수 있나요?
A: 아니요. 청년희망적금을 유지 중이면 청년도약계좌 가입이 안 돼요. 단, 청년희망적금이 만기됐다면 만기수령금을 청년도약계좌에 일시납입할 수 있어요.
Q4. 프리랜서/알바생도 가입할 수 있나요?
A: 네! 국세청에서 소득 증명만 되면 고용 형태와 상관없이 가입 가능해요. 프리랜서, 알바, 자영업자 모두 해당돼요.
Q5. 2026년에도 신청할 수 있나요?
A: 아니요! 청년도약계좌는 2025년 12월 31일에 신규 가입이 종료됩니다. 2026년부터는 새 정부의 '청년미래적금'이 나올 예정이지만, 조건과 혜택이 다를 수 있어요. 지금 조건이 된다면 올해 안에 가입하는 게 유리해요.
📌 3줄 요약
- 청년도약계좌 = 정부가 돈 얹어주는 적금: 5년 모으면 최대 5,000만원!
- 2025년 혜택 대폭 강화: 기여금 UP, 부분 인출 가능, 신용점수 가점
- 12월 31일 마감: 조건 된다면 지금 바로 신청하세요!
"5년이 너무 길다"고 느껴질 수 있어요. 하지만 어차피 저축은 해야 하잖아요? 똑같이 모아도 500만원 이상 더 받을 수 있는 기회, 놓치지 마세요. 오늘 이 글이 여러분의 첫 5천만원 만들기에 도움이 되길 바랍니다! 😊
본 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 투자 권유가 아닙니다. 금리 및 조건은 변경될 수 있으므로, 가입 전 반드시 청년도약계좌 공식 홈페이지 또는 해당 은행에서 최신 정보를 확인하세요. 개인 상황에 따라 적합성이 다를 수 있습니다.
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